План финансовой защиты включает в себя три основные позиции:
а) защита своего будущего — создание пенсионных накоплений;
б) защита своих близких от непредвиденных обстоятельств — страхование жизни;
в) защита себя и своих близких от непредвиденных финансовых проблем — создание резервного ликвидного фонда.

Делаете ли вы все возможное для того, чтобы создать пенсионные накопления? Как это можно определить? Вы можете сказать однозначно «да, я делаю», если;

а) вы систематически отчисляете максимально возможную сумму на свой счет в страховой компании или в пенсионном фонде;
б) вы абсолютно согласны с тем, что накопления на пенсию намного важнее, чем любые другие краткосрочные расходы;
в) вы контролируете свой образ жизни, то есть свой бюджет; некоторые эксперты полагают, что ваши расходы на пенсии составят от 70% до 100% ваших сегодняшних текущих расходов;
г) вашей инвестиционной стратегией является диверсификация ваших активов, включающих вложения в страховые компании, паевые фонды, акции и облигации.

При реализации плана защиты ВСЕ средства должны инвестироваться без риска (с минимальными рисками), так как вы не имеете права рисковать своими пенсионными деньгами!!!

Резервный фонд (что это, для чего и сколько?)
Если у вас до сих пор нет резервного фонда в размере 3-6 месячных расходов, то вы вряд ли найдете момент более удобный, чем настоящий, чтобы начать формировать этот загадочный фонд. И ваш успех в создании резервного фонда зависит от вашего постоянства в откладывании в чулок части доходов и от вашей способности сдерживать себя от заглядывания в этот чулок без крайней необходимости. Резервный фонд должен быть очень ликвидным по тем причинам, что он предусмотрен для непредвиденных расходов. Наиболее предпочтительным местом для размещения резервного фонда является банк. Конечно же, это должен быть крупный надежный банк. Помните, что вы размещаете деньги в банке не для получения большого дохода (который всегда сопряжен с риском), а для создания финансовой защиты. Я считаю, что наиболее предпочтительным инструментом является краткосрочный депозит. Во многих банках можно разместить деньги под депозит на 30 дней, и, если вы не приходите в банк, чтобы забрать деньги, депозит автоматически продляется на тот же срок по текущим ставкам. Это очень удобно. С одной стороны, вы держите деньги в депозите под неплохой процент, с другой — ваши активы ликвидные, и вы можете воспользоваться ими в кратчайшие сроки.